בימים אלו אנחנו מקבלים את הדו"חות השנתיים של המוצרים הפנסיונים שלנו, אם במייל או בדאר.
מה אנחנו עושים עם הדו"חות? האם אנו פותחים את המעטפות או את המייל שהגיע?
האם מתייקים בקלסר מבלי להסתכל על הנתונים?
שנים קיבלתי את הדו"חות ותייקתי, כן, היה לי קלסר מיועד למוצרים הפנסיוניים, לא התעמקתי במה שכתוב שם אבל שמרתי באדיקות כל פיסת נייר.
אז אין צורך לשמור את כל הדו"חות של כל השנים, אם הנתונים מעודכנים ותואמים ליתרות מהשנה שעברה וההפקדות או המשיכות שבוצעו במהלך השנה, יש לשמור רק את הדו"ח האחרון.
אלו דו"חות חשוב לשמור?
- אם ביצענו שינוי, ניוד או משיכה, חשוב לשמור גם את הדו"ח האחרון לפני ביצוע הפעולה וגם את הדו"ח המתעד את השינוי.
- אם אנו עצמאים ומשכנו כספים – חשוב לשמור את הדוח המתעד את הפעולה לצורך הצהרת הון עתידית.
- משיכת כספי פיצויים או העברה שלהם למעמד עצמאי.
שמירת הדוחות תעזור בעתיד בהתנהלות מול פקיד שומה בבקשת פטור על הפיצויים או בקיבוע זכויות בהיוון כספי קצבה במידה ואין התאמה בין טופס 161 לבין יתרת הכספים בעת הבקשה לא תוכלו לקבל את האישור המתאים ולבצע משיכת כספים (ולרוב זה בגלל ניוד כספים)
מה חשוב לבדוק בדו"ח השנתי?
- תקינות ההפקדות – יש לוודא שהכספים שהעברנו אכן הופקדו, אם דרך התלוש או הפקדות עצמאיות
- דמי ניהול – יש לוודא שדמי הניהול שצוינו תואמים למה שהובטח, אם לא, זה הזמן להרים טלפון ולטפל בזה
- תשואות – ממליצה לעקוב אחר התשואות ניתן להיכנס לגמל נט לבדוק תשואות הקופה מול של חברות אחרות
- רמת סיכון – התאימה של רמת הסיכון לגיל ואופי תאפשר לנו שקט נפשי גם בתקופות מאתגרות
- ביטוחים – חשוב לוודא שישנם כיסויים המתאים למשפחה, שאין מצב של חסר או עודף או ריסק זמני שצריך להאריך
- הקצבה הצפויה – האם הנתון שמופיע תואם לצרכים ולרצונות שלנו?
הרפורמה בענף הפנסיה מאפשרת לנו לבצע ניודים דבר שפתח את השוק לתחרות במיוחד בנושא דמי ניהול
רוצים להבין עוד על הפנסיה החדשה?
מוזמנים כאן להוריד את המדריך המקוצר
רוצים להזמין חברים או בני משפחה לקבוצת ווטסאפ הפנסיה בידיים שלנו? לחצו כאן
נכתב ע"י מזל צובאלי – יועצת פנסיונית בעלת רישיון ממשרד האוצר וחברה בלשכת היועצים הפנסיונים