בשנים האחרונות, מורים שיצאו לפרישה מוקדמת רובם היו בעלי פנסיה תקציבית, לאחרונה, מגיעים גם עובדי הוראה בעלי פנסיה צוברת/חדשה לגיל פרישה מוקדמת וזכאים להמון הטבות שלא בהכרח יודעים עליהם.
המאמר הזה בא לעשות סדר ולעזור לכם להכיר את כל ההטבות שיש לבעלי פנסיה צוברת בפרישה מוקדמת כך שתוכלו לתכנן את הפרישה בצורה מיטבית ולקבל את מקסימום ההטבות, ולצאת עם סכום כסף נכבד ביד.
מהי פרישה מוקדמת?
יציאה לפנסיה לפני גיל הזכאות, (גיל הזכאות לנשים לפני גיל 62-65 לגברים לפני גיל 67)
משרד החינוך מאפשר פרישה מוקדמת לעובדי הוראה מגיל 50 ועד 60 (יותר נכון 59.11)
אבל רק מגיל 55 ניתן לקבל פיצוי בגין ימי המחלה ולכן הטוב ביותר לפרוש בגיל שבין 55-59
מי זכאי לפרישה מוקדמת?
פרישה מוקדמת מיועדת לעובד הוראה בין הגילים 60-50. פרישה זו מותנית באישור של ועדת הגמלאות (ועדה משותפת לנציבות שירות המדינה ולמשרד החינוך), וכן עמידה במכסה ובקריטריונים הנקבעים בהתאם למדיניות נציבות שירות המדינה מדי שנה.
הקריטריונים לזכאות להיכלל בפרישה מוקדמת כשלב ראשון:
- עובדי הוראה בעלי ותק של לפחות 20 שנה בהוראה.
- עובדי הוראה שהועסקו לפחות 10 שנים בהיקף של שליש משרה ומעלה.
על המחוז להעביר המלצות לוועדת הגמלאות, על פי סדר עדיפות מחוזי, וועדת הגמלאות מאשרת את הפרישה ותנאיה או דוחה את הבקשה (מתוך פורטל עובדי הוראה)
מה תקבלו בפרישה מוקדמת?
- פיצוי בגין ימי מחלה שלא נוצלו (ישנה נוסחה מיוחדת לחשוב) את ימי המחלה תקבלי גם בפרישה מרצון, החל מגיל 55
- פנסיית גישור עד גיל 67 למבוטחים בצוברת או וותיקה
- בגיל 67 נתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה (ובתנאי שלא משכנו כספים)
- פנסיית גישור עד גיל 67 למבוטחים בצוברת או וותיקה
ומה לא תקבלו?
- אין זכאות למענק יובל לפורשים עם פנסיה צוברת או וותיקה אלא רק לבעלי פנסיה תקציבית.
הזכאות לכלל עובדי ההוראה, במשרד החינוך ובבעלות.
עובדי משרד החינוך זכאים גם ל:
- מענק פרישה מוקדמת 40,000 ₪ בכפוף לחלקיות משרה לאורך כל תקופת הקריירה
- 5 חודשי הסתגלות – מענק בגובה 5 משכורות ממוצעות לאורך השנים
(עובדי בעלות אינם זכאים למענקים אלו)
מהי פרישה מרצון?
יציאה לפנסיה מגיל 60 ועד 67 למרות שלא הגענו לגיל הפרישה לפי חוק.
אין צורך להמתין לאישור מכסות פרישה.
פרישה מרצון מקנה רק פיצוי בגין ימי מחלה וניתן לקבל זאת רק לאחר שהוכחת קבלת קצבה מקרן הפנסיה.
ניתן לקבל קצבה מקרן הפנסיה החל מגיל 60 אך ככל שנקבל את הקצבה מוקדם יותר, המקדם יהיה גבוה, כיוון שהקצבה תשולם לתקופה ארוכה יותר, והסכום החודשי יהיה נמוך לאורך כל חיי הפנסיה ולכן יש כאן הפסד, זו הסיבה שעדיף לצאת לפרישה מוקדמת, שם תקבלו פנסיית גישור מבלי שהקצבה בקרן הפנסיה תיפגע.
הערה: אין השלמת פיצויים (ע"פ חוק המעסיק אמור להפריש 8.33% לפנסיה, משרד החינוך מפריש 6.22% אך אינו מחויב להשלים פיצויים אלו בגלל הסכמי שכר, פורשים מעל גיל 67 יקבלו השלמת פיצויים של 2.33% לכל שנות העבודה)
למה משתלם לפרוש מוקדם ואיך להרוויח את המקסימום לגיל פרישה?
איך בעלי פנסיה צוברת וותיקה יכולים לקבל פנסיה תקציבית/פנסיית גישור לתקופה?
פנסיית גישור ניתנת לפורשים בפרישה מוקדמת למי שמבוטח בפנסיה צוברת/חדשה או פנסיה וותיקה ובלבד שנכללו במכסות הפרישה (בכל שנה נפתחות מכסות, אין מידע מראש על כמות המכסות)
פנסיית הגישור המשולמת ע"י המעסיק (משרד החינוך או בעלות) עד גיל 67 ולאחר מכן תקבלו קצבה מקרן הפנסיה.
איזו קצבה נקבל?
גובה הקצבה נגזר מהצבירה בקרן הפנסיה ליום הפרישה (31/8) ומהוון לגיל 67, כלומר, מוסיפים על היתרה הצבורה את הריבית הצפויה להיות בכל שנה ועד הגיע העובד לגיל 67 (חישוב לפי ריבית של 3.8% שנתי) ומחלקים במקדם (המקדם נקבע ע"פ תוחלת החיים והריבית)
לדוגמא: מורה בת 59 עם צבירה של 550,000 ₪, יש לה 8 שנים עד גיל 67 ולכן הצבירה החדשה תהיה 750,000 ₪ המקדם 180 והקצבה שתשולם לה תעמוד על 4,160 ₪ לחודש.
המורה מתחייבת לא למשוך את הכספים שנצברו לה בקרן הפנסיה אלא כקצבה.
בגיל 67 משרד החינוך או הבעלות יפסיקו לשלם לה והיא תוכל לבקש קצבה מקרן הפנסיה.
במקרה פטירה לפני גיל 67 פנסיית הגישור תיפסק והשארים/יורשים יפנו לקרן הפנסיה לקבל קצבה או למשוך את הכספים.
שימו לב!
מיום הפרישה, אין הפקדות לקרן הפנסיה ולכן הביטוחים יבוטלו, ניתנת תקופה של 5 חודשים בה קרן הפנסיה תהיה במעמד של ריסק זמני ולאחר מכן יש להנחות את קרן הפנסיה מה לעשות.
אם התחלתם לעבוד במקום אחר, המעסיק החדש יכול להמשיך להפקיד לקרן הפנסיה וכך תשמרו על רציפות הזכויות שלכם, כלומר, פנסיית נכות ושארים.
במידה ואינכם עובדים, ניתן להפקיד באופן עצמאי, אבל, לרוב מדובר בסכום של לפחות 2000 ₪ לחודש ולא כולנו יכולים להפקיד סכום כזה.
אפשרות נוספת, הארכת תקופת הריסק הזמני עד 24 חודשים, על מנת להסדיר זאת יש לפנות לבית ההשקעות/חברת הביטוח לפני תום 5 חודשי הריסק הזמני.
נכתב ע"י מזל צובאלי – יועצת פנסיונית בעלת רישיון ממשרד האוצר וחברה בלשכת היועצים הפנסיונים
ובליווי של שירה חזן שובל, יועצת לכלכלת המשפחה ומתמחה בתנאי שכר וזכויות של עובדי הוראה
*אין במידע זה המלצה לפרישה מוקדמת.
מומלץ להתייעץ לפני קבלת החלטות.