ריסק זמני – בקרן פנסיה ותיקה – הנכות נשמרת רק לחודשיים ושארים לפי צבירה.
בקרן הפנסיה החדשה – הביטוחים נשמרים אוטומטית לתקופה של 5 חודשים
בביטוחי מנהלים – עד 3 חודשים ובכפוף להחלטת המנהל (לרוב מדובר בהסדר מול הסוכן או בתעריף מפעלי)

התקופה נספרת מיום ההפקדה האחרונה של המעסיק בקרן הפנסיה ולכן חשוב לבדוק את ההפקדות מול תלוש השכר.

אובדן כושר עבודה/מטרייה ביטוחית – חשוב לבדוק שמירה על רצף, במידה והמעסיק מפסיק הפקדות בידקו אם יש באפשרותכם להפקיד עצמאית ולשמור על רצף.

המשך הפקדות ע"י המעסיק -ישנם מעסיקים שממשיכים את ההפקדות לפנסיה גם בתקופת חל"ת – בכפוף להודעה לביטוח לאומי, העובד לא ייפגע בתשלום דמי אבטלה.

האם להפקיד לקרן הפנסיה בתקופת חל"ת? – אין הכרח אך אם אתם יכולים להרשות לעצמכם – המשיכו הפקדות עצמאיות כך הצבירה שלכם תגדל.

פיצויים – לא ניתן למשוך כספי פיצויים בתקופת חל"ת כיוון שאין ניתוק יחסי עובד-מעביד.

תגמולים – במידה והמצב הכלכלי קשה – ניתן לבקש למשוך כספי תגמולים – אך דבר זה יפגע בפנסיה העתידית שלכם.

חופשה – במידה ויש לכם אפשרות לנצל ימי חופשה  ולדחות יציאה לחל"ת – המעסיק ימשיך להפריש לפנסיה, לעתים בחופשה השכר יורד וכך גם ההפרשות לפנסיה.

בידוד – ניצול ימי מחלה – אם לעובד יש צבירת ימים – המעסיק ממשיך להפריש לפנסיה.

פיטורים – אם הוצאתם לחל"ת ומצאתם עבודה אחרת – ניתן להתפטר ולהתחיל עבודה חדשה והמעסיק יפריש מיד לקרן הפנסיה הקיימת.

רצף ביטוחי – במידה ולא חוזרים לעבודה תוך 3 חודשים או 5 חודשים – יש אפשרות בתאום עם קרן הפנסיה או חברת הביטוח להפקיד סכום מינימלי על מנת לשמר את הביטוחים.

מדוע חשוב לשמור על רצף הפקדות לפנסיה?

כדי לשמר את הביטוחים: נכות + פטירה

כדי להימנע מחתימה על הצהרת בריאות מחדש והמתנה של תקופת אכשרה

תקופת אכשרה, היא תקופה של 60 חודשים ממועד ההצטרפות, במידה ובמהלך אותה התקופה הוגשה לקרן תביעה לאבדן כושר עבודה או תביעה למקרה של מוות, קרן הפנסיה תבצע בדיקה של מחלה קודמת. בדיקת מחלה קודמת נעשית על ידי חברות שמתמחות באיסוף חומר רפואי שפונות לכלל המרכזים הרפואיים הקיימים בארץ ואוספות את התיק הרפואי של המבוטח.

כיצד משפיעות הירידות בבורסה על הפנסיה?

בקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים ישנם 30% אג"ח מדינה מיועדות בריבית של 4.85% יתרת הכספים, כלומר 70% מהחסכונות מושקעים בשוק ההון.

בתקופה האחרונה אנו חווים ירידות בשווקים בארץ ובעולם, אי הוודאות גדולה ואיננו יודעים עד מתי ימשכו הירידות.

ההיסטוריה מוכיחה כי לאחר כל משבר, שוק ההון מתקן את עצמו ועובר לעליות.

מאחר ומדובר בחסכון לפנסיה, כלומר, חסכון לתקופה ארוכה, סביר להניח שנראה תיקון והתשואות יעלו. לאחר התייצבות השווקים, מומלץ לבחון את רמת הסיכון בנכסים ולעשות התאמה לגיל.

בכל ספק, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע.